Как приобрести сберегательные облигации США: Подробное руководство для инвесторов

Сберегательные облигации США – это надежный и доступный способ инвестирования, предлагаемый правительством Соединенных Штатов. Они считаются одним из самых безопасных способов сохранения и приумножения капитала, особенно для начинающих инвесторов. В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое сберегательные облигации США, какие преимущества они предлагают, и, самое главное, как их приобрести. Мы предоставим пошаговую инструкцию, охватывающую различные способы покупки, начиная с онлайн-платформы TreasuryDirect и заканчивая альтернативными методами.

## Что такое сберегательные облигации США?

Сберегательные облигации США (U.S. Savings Bonds) – это государственные ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов США. Они предназначены для долгосрочного инвестирования и доступны для приобретения как гражданам США, так и резидентам. Основная цель сберегательных облигаций – предоставить населению безопасный и доступный инструмент для сбережений.

Существует два основных типа сберегательных облигаций:

* **Серия EE:** Эти облигации приносят фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной в течение всего срока действия облигации (до 30 лет). Стоимость облигации EE удваивается за 20 лет, что обеспечивает гарантированный доход. Они выпускаются в электронном виде и доступны для покупки через TreasuryDirect.
* **Серия I:** Эти облигации приносят процентную ставку, которая состоит из двух компонентов: фиксированной ставки и ставки, скорректированной на инфляцию. Это делает их привлекательными для защиты от инфляции. Ставка, скорректированная на инфляцию, меняется дважды в год (в мае и ноябре). Они также выпускаются в электронном виде через TreasuryDirect.

## Преимущества инвестирования в сберегательные облигации США

Инвестирование в сберегательные облигации США обладает рядом существенных преимуществ:

* **Безопасность:** Сберегательные облигации гарантированы правительством США, что делает их одним из самых безопасных способов инвестирования. Риск потери капитала практически отсутствует.
* **Доступность:** Сберегательные облигации доступны для приобретения с небольшими суммами. Минимальная сумма для покупки электронной облигации – 25 долларов США.
* **Налоговые льготы:** Процентный доход от сберегательных облигаций освобождается от уплаты государственных и местных налогов. Федеральный налог уплачивается только при погашении облигации или при ее продаже.
* **Гибкость:** Сберегательные облигации можно погасить уже через год после покупки. Однако, если облигация погашается до истечения пяти лет, взимается штраф в размере трех месяцев процентного дохода.
* **Защита от инфляции (для серии I):** Облигации серии I предлагают защиту от инфляции, поскольку их процентная ставка корректируется в соответствии с изменениями индекса потребительских цен (CPI).
* **Простота:** Процесс покупки и управления сберегательными облигациями достаточно прост и понятен, особенно при использовании онлайн-платформы TreasuryDirect.

## Как приобрести сберегательные облигации США: Пошаговая инструкция

Основным способом приобретения сберегательных облигаций США является онлайн-платформа TreasuryDirect, управляемая Министерством финансов США. Вот подробная пошаговая инструкция:

**Шаг 1: Создание аккаунта на TreasuryDirect**

1. Перейдите на веб-сайт TreasuryDirect: [https://www.treasurydirect.gov/](https://www.treasurydirect.gov/)
2. Нажмите на кнопку “Open an Account”.
3. Выберите тип аккаунта. Для физических лиц обычно выбирают “Individual”.
4. Заполните регистрационную форму, указав следующую информацию:
* Имя и фамилию
* Адрес электронной почты
* Номер социального страхования (SSN) или идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
* Почтовый адрес
* Номер телефона
* Банковские реквизиты (номер счета и код ABA) – для проведения операций по покупке и погашению облигаций.
5. Придумайте надежный пароль и выберите секретные вопросы и ответы для восстановления доступа к аккаунту.
6. Подтвердите свою регистрацию, перейдя по ссылке, отправленной на ваш адрес электронной почты.

**Важно:** Убедитесь, что вы предоставили точную и актуальную информацию, так как это необходимо для проведения финансовых операций и получения уведомлений.

**Шаг 2: Вход в аккаунт TreasuryDirect**

1. Перейдите на веб-сайт TreasuryDirect.
2. Введите свой логин (номер аккаунта) и пароль.
3. Возможно, вам потребуется ответить на один из секретных вопросов для подтверждения личности.

**Шаг 3: Покупка сберегательных облигаций**

1. После входа в аккаунт перейдите в раздел “BuyDirect”.
2. Выберите тип облигации, которую вы хотите приобрести: Series EE или Series I.
3. Укажите сумму, которую вы хотите инвестировать. Минимальная сумма для покупки электронной облигации – 25 долларов США. Вы можете покупать облигации на любую сумму, кратную 25 долларам.
4. Выберите способ оплаты. Вы можете использовать свой банковский счет, указанный при регистрации.
5. Просмотрите детали заказа и подтвердите покупку.

**Шаг 4: Управление вашими сберегательными облигациями**

1. После покупки облигации будут храниться в вашем аккаунте TreasuryDirect.
2. Вы можете просматривать информацию о своих облигациях, такую как дата покупки, процентная ставка и текущая стоимость, в разделе “My Account”.
3. Вы можете погасить облигации через год после покупки. Для этого перейдите в раздел “Redeem Securities” и следуйте инструкциям.

## Альтернативные способы приобретения сберегательных облигаций (устаревшие, но возможные)

В прошлом сберегательные облигации можно было приобрести через банки и другие финансовые учреждения. Однако, в настоящее время этот способ практически не используется. Основной и наиболее удобный способ – это покупка через TreasuryDirect.

**Приобретение сберегательных облигаций в подарок**

Вы можете приобрести сберегательные облигации в подарок для другого человека через TreasuryDirect. Для этого необходимо:

1. Создать аккаунт на TreasuryDirect (если у вас его еще нет).
2. Во время покупки облигации укажите получателя в качестве бенефициара.
3. Укажите имя, адрес и номер социального страхования (SSN) получателя.
4. Получатель должен иметь собственный аккаунт на TreasuryDirect, чтобы получить облигацию.
5. После покупки облигация будет переведена на аккаунт получателя.

## Налоговые аспекты инвестирования в сберегательные облигации

Как упоминалось ранее, процентный доход от сберегательных облигаций освобождается от уплаты государственных и местных налогов. Федеральный налог уплачивается только при погашении облигации или при ее продаже. Существуют определенные налоговые льготы для использования сберегательных облигаций для оплаты образования.

**Использование сберегательных облигаций для оплаты образования**

Если вы используете сберегательные облигации серии EE или I для оплаты квалифицированных расходов на образование (обучение в колледже, университете или профессиональном училище), вы можете получить освобождение от уплаты федерального налога на процентный доход. Для этого необходимо соблюдать следующие условия:

* Облигации должны быть приобретены на имя родителя, которому исполнилось 24 года или старше.
* Доход должен быть использован для оплаты квалифицированных расходов на образование (обучение, сборы, книги и т.д.).
* Ваш доход не должен превышать определенный порог, установленный Налоговым управлением США (IRS). Этот порог меняется каждый год.

Чтобы получить налоговую льготу, необходимо заполнить форму 8815 “Exclusion of Interest From Series EE and I United States Savings Bonds Issued After 1989” и приложить ее к своей налоговой декларации.

## Советы по инвестированию в сберегательные облигации США

* **Определите свои финансовые цели:** Прежде чем инвестировать в сберегательные облигации, определите свои финансовые цели. Хотите ли вы сохранить капитал, защитить его от инфляции или использовать облигации для оплаты образования?
* **Рассмотрите оба типа облигаций (EE и I):** Облигации серии EE подходят для тех, кто хочет получить гарантированный доход. Облигации серии I подходят для тех, кто хочет защитить свои сбережения от инфляции.
* **Не погашайте облигации слишком рано:** Если вы погасите облигацию до истечения пяти лет, вы потеряете трехмесячный процентный доход.
* **Реинвестируйте процентный доход:** Чтобы максимизировать свой доход, реинвестируйте процентный доход от облигаций, покупая новые облигации.
* **Диверсифицируйте свой портфель:** Не инвестируйте все свои сбережения в сберегательные облигации. Диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные активы, такие как акции, облигации и недвижимость.
* **Следите за изменениями процентных ставок:** Процентные ставки по сберегательным облигациям могут меняться. Следите за изменениями ставок, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения.

## TreasuryDirect: Полезные функции и возможности

Платформа TreasuryDirect предлагает ряд полезных функций и возможностей для управления вашими сберегательными облигациями:

* **Account Management:** Управление информацией о вашем аккаунте, включая изменение пароля, адреса и банковских реквизитов.
* **Savings Bond Calculator:** Калькулятор для расчета стоимости и доходности ваших сберегательных облигаций.
* **Gift Registry:** Возможность создания списка желаемых подарков в виде сберегательных облигаций.
* **Educational Resources:** Раздел с информацией и ресурсами о сберегательных облигациях и других государственных ценных бумагах.
* **Customer Support:** Служба поддержки клиентов, готовая ответить на ваши вопросы и помочь в решении проблем.

## Заключение

Сберегательные облигации США – это надежный и доступный способ инвестирования, предлагаемый правительством Соединенных Штатов. Они предлагают ряд преимуществ, включая безопасность, доступность, налоговые льготы и защиту от инфляции. Приобретение сберегательных облигаций через онлайн-платформу TreasuryDirect – это простой и удобный процесс. Следуя инструкциям, приведенным в этой статье, вы сможете успешно инвестировать в сберегательные облигации и достичь своих финансовых целей. Не забывайте диверсифицировать свой портфель и следить за изменениями процентных ставок, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения. Надеемся, что эта статья помогла вам разобраться в вопросе приобретения сберегательных облигаций США. Удачи в инвестировании!

**Важные замечания:**

* Перед принятием каких-либо инвестиционных решений рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом.
* Информация, представленная в этой статье, носит ознакомительный характер и не является финансовой консультацией.
* Процентные ставки и условия по сберегательным облигациям могут меняться. Актуальную информацию следует уточнять на веб-сайте TreasuryDirect.

By following these detailed steps and considering the various factors involved, you can successfully purchase U.S. savings bonds and work towards achieving your financial goals. Investing in savings bonds is a secure and reliable way to grow your savings over time.